טיפים שימושיים

דרכים למימון

Pin
Send
Share
Send
Send


התשובה היא פשוטה: קרן נאמנות (קרן השקעות יחידה) היא, באופן עקרוני, השקעה במניות. רק במקרה זה, אסטרטגיית ההשקעה נבחרה ומיושמת על ידי מומחים העובדים בקרן הנאמנות עבורך.

אם רק התחלת להתוודע לשוק המניות ואין לך הרבה כסף, אז העברת החיסכון שלך לקרן נאמנות היא האופציה הטובה ביותר עבורך. זכור זאת עצמי עבודה עם מניות, גם אם אתה משתמש במערכות בחירת המניות הפשוטות ביותר, תמיד תדרוש את תשומת ליבך הקרובה ביותר. השקעה בעזרת קרנות נאמנות מתרחשת כמעט "על טייס אוטומטי".

מהי קרן השקעה?

זוהי אחת מאסטרטגיות ההשקעה האפשריות עבור אנשים פרטיים - מפרק להשקיע מספר גדול של משקיעים פרטיים (בעלי מניות) במניות, אג"ח, נדל"ן אגב, זר קרנות נאמנות נקראות הדדי כספים. אתה יכול גם לשתף איתם פעולה אם אתה רוצה להשקיע בחו"ל.

אם אתה רוצה להכניס את כספך לקרן נאמנות מקומית, עליך ליצור קשר חברת ניהול. חברת הניהול היא שעוסקת בהשקעת הכסף שהבעלי המניות הביאו לקרן נאמנות מסוימת בניירות ערך ספציפיים ומחלקת את הרווח בין בעלי המניות.

כלומר, קרן הנאמנות נהדרת עבור אלה שרוצים להיות משקיע, אך לא רוצים להשקיע בעצמם.

אבל עדיין, בתור התחלה תצטרך לבחור קרן נאמנות ולעשות זאת בעצמך. לכן, לפני שאתה מביא את כספך לחברת ניהול, שיש לה כמה קרנות נאמנות שונות, עליך להחליט במה בדיוק תרצה להשקיע את כספך.

יש מספר עצום של קרנות נאמנות, ואתה יכול לבחור כל אחת לפי טעמך: קרן מניות, קרן אג"ח, קרן נדל"ן, קרן סיכון, קרן אינדקס

במקביל, יש קרן מניות של חברות גדולות, מניה של חברות קטנות, מניה של חברות צומחות, מניה של חברות מטלורגיות

מכשירי השקעה מודרניים (יולי 2019).

הערת העורך: זוהי עוד סדרה של מאמרים בנושא קרנות נאמנות ותפקידם בהשקעה.

משקיעים שנהגו לקנות מניות בודדות יכולים להשקיע מעט בקרנות נאמנות. ברוב המקרים, קרנות נאמנות נמכרות ונמכרות בצורה שונה ממניות בודדות.

כדי להבין טוב יותר את התהליך, נתחיל בהערכת קרנות נאמנות.

מניות בודדות משוערכות ללא הרף בשעות המסחר על סמך השפעת היצע וביקוש.

כשאתה קונה מניות אתה הופך לבעלים הפרטי של החברה.

כשאתה קונה לקרן נאמנות אתה קונה ריבית חלקית במכלול הנכסים (בדרך כלל במניות, אג"ח ונגזרים). מניות בודדות משוערכות ללא הרף בשעות המסחר על סמך השפעת היצע וביקוש.

כשאתה קונה לקרן נאמנות אתה קונה ריבית חלקית בשילוב של נכסים (בדרך כלל מניות, אג"ח ונגזרים.

מניות בודדות משוערכות ללא הרף בשעות המסחר על בסיס ביקוש וביקוש. כשאתה קונה מניות אתה הופך לבעלים הפרטי של החברה. כשאתה קונה לקרן נאמנות אתה קונה ריבית חלקית במכלול הנכסים (בדרך כלל מדובר במניות, אג"ח ונגזרים.

מדד קרן נאמנות

בנפרד, עלינו לדבר על קרנות נאמנות מדד, מכיוון שהן בחירה טובה מאוד עבור משקיע מתחיל.

קרן אינדקס - זו השקעה שהמבנה שלה מעתיק מדד מניות מסוים (למשל RTS או NASDAQ), אתה משקיע בניירות ערך של אותן חברות המהוות חלק ממדד מניות מסוים.

תשומת לב! כפי שמראה בפועל, אינדיקטורים לרווחיות של קרנות נאמנות מדד לטווח הארוך תמיד טוב יותרמאשר עםרגיל»קרנות נאמנות.

מחירי מניות

מניות בודדות משוערכות ללא הרף בשעות המסחר על סמך השפעת היצע וביקוש. כשאתה קונה מניות אתה הופך לבעלים חלקי של החברה.

כשאתה קונה לקרן נאמנות אתה קונה עניין חלקי בשיתוף (בדרך כלל מניות, אג"ח ונגזרים).

קרנות נאמנות מוערכות באופן שונה ממניות. רוב קרנות הנאמנות מנפיקות מניות רבות ככל שאנשים רוצים לקנות, בעוד שיש מספר מוגבל של מניות.

קרנות אלה ידועות כקרנות נאמנות פתוחות. לדוגמה, אם קרן הנפיקה 2 מיליון מניות ויש לה נכסים של 30 מיליון דולר, כל מניה מוערכת בשווי של 15 דולר למניה. עבור כל 15 דולר נוספים, נכסי הקרן גדלים בסכום זה ומחיר המניה נשאר על 15 דולר מכיוון שהקרן מנפיקה מניות חדשות במחיר הנוכחי (15 $). מחיר זה הוא המצוטט בעיתון ובאונליין, והוא ידוע כשווי נכסים נטו.

השווי הנקי הוא הערך היומי של קרן נאמנות, הכוללת את כל הנכסים בניכוי התחייבויות קרנות שתורגמו למחירי מניות. זה המחיר שאתה קונה ומוכר מניות בקרנות נאמנות, אם אתה מתמודד ישירות עם החברה.

חישוב שווי הנכסים נטו מסובך יותר מהדוגמא הפשוטה הזו, מכיוון שהקרן לא רק מוכרת מניות - היא קונה ומוכרת מניות ו / או אג"ח, עושה ומוכרת השקעות אחרות וקונה מניות של משקיעים שרוצים למכור.

בנוסף, שווי השוק של קרנות הקרן משתנה מדי יום ויש לחשב מחדש כאשר שוק המניות נסגר וכל מניות הקרן סגורות. להלן נוסחה פשוטה שממחישה את חישוב שווי הנכסים נטו:

ערך ראשוני של נכסי הקרן
פלוס
כל השקעה חדשה
פלוס
דיבידנדים, ריבית, רווחי הון פלוס
כל עלייה במחיר או בשווי נכסי הקרן
מינוס
כל הפחתה במחיר או בשווי נכסי הקרן
מינוס
כל המניות שנרכשו מחדש למשקיעים (נכסים שנמכרו או מזומנים פחתו)
מינוס
דיבידנדים, ריבית או רווחי הון ששולמו לבעלי המניות
מינוס
הוצאות קרן
שווה
ערך נטו

אם אתה רוצה לקנות או למכור מניות של הקרן במהלך היום, זה המחיר שתשלם או תקבל. הקרן מחשבת אותו כל יום לאחר שהשווקים נסגרים.

סוג אחר של קרן נאמנות, המכונה קרן סגורה, עובד אחרת. קרן נאמנות סגורה מנפיקה מספר קבוע של מניות. מניות אלה נסחרות בבורסות, כמו מניות רגילות של חברות. מכיוון ששווקי מניות סגורים נסחרים בשוק הפתוח, מחירי המניות שלהם נקבעים על ידי היצע וביקוש.

למרות שלקרנות נאמנות סגורות יש מט"ח, הם יכולים לסחור מעל למחיר זה או מתחת לו, על סמך האם המשקיעים בטוחים לגבי עתיד הקרן או לא. יש קרנות פתוחות הרבה יותר מכספים סגורים.

תלמד שאתה קונה קרן סגורה מכיוון שאתה צריך לקנות אותה דרך מתווך, ותוכל לראות את שינוי המחיר במהלך היום.

שלא כמו קרן נאמנות פתוחה, אתה יכול לקנות או למכור קרנות סגורות רק כאשר השווקים פתוחים.

כללי יסוד לביטחון פיננסי

עדיף להתחיל עם סיכון נמוך השקעה, וכן סיכון גבוה מתאים רק כאשר יש לך ניסיון רב יותר בהשקעה. התחל עם כמויות קטנות ולעולם אל תשקיע את שלך האחרון את הכסף.

הדרך הטובה ביותר לנהל סיכון היא ליצור תיק השקעות כך שהוא מכיל השקעות עם רמות סיכון שונות: נמוך, בינוני וגבוה.

קנייה ומכירה של קרנות נאמנות

אחד היתרונות של השקעה בקרנות נאמנות הוא הנזילות שלהם, כלומר אתה יכול למכור את המניות שלך או לקנות יותר בקלות. מרבית הקרנות מקלות על ההשקעות, עם מינימום מסמכים וכמה אפשרויות תשלום.

קרנות נאמנות נפדות מקרן נאמנות ונמכרות בחזרה לקרן. אלא אם כן מדובר ברוקר או סוכן מכירות, אתה כמעט תמיד עובד ישירות עם הקופה.

קרנות נאמנות לא טורחות במניות שבריריות עסקיות. בניגוד למניות רגילות, אתה קונה קרנות נאמנות בדולרים, והקרן ממירה את ההשקעות שלך למספר המניות הנכון על בסיס NAV בזמן ההשקעה שלך, גם אם זה מוביל למספר לא אחיד של מניות.

רוב חברות הקרנות הגדולות תומכות באתרי אינטרנט נרחבים ובבנקי לקוחות בשירות לקוחות כדי לענות על שאלות ולעבד רכישות והחזרים.

מדוע קרנות הנאמנות בדרך כלל טובות?

ראשיתכדי להשקיע בהם מספיק רק כמה אלפי רובל. נכון, ככל שאתה משקיע פחות, אתה מרוויח פחות, אך העובדה נשארה: מעט מאוד כסף נדרש כדי להתחיל להשקיע.

שנית, אפילו השקעה מינימלית מגוונתכלומר, הקרנות אינן משקיעות את הכסף שהתקבל במניה אחת או שתיים, אלא בלוקים גדולים של מניות של חברות שונות.

שיעורי בית

מצא באינטרנט את המשרד הקרוב ביותר של חברת הניהול של כל PIF והירשם להתייעצות אישית, הם מתבצעים בחינם לחלוטין - תן להם לייעץ לך מה לעשות במקרה שלך.

פשוט אל תקנו מהם כלום! פשוט הקשיבו היטב ושאלו את שאלותיכם.

"התחל עם עסקאות קטנות. רק השכלה וניסיון הופכים את האדם לעשיר ועשיר יותר. " רוברט קיוסאקי

מהי קרן נאמנות?

מהי קרן נאמנות? בעיקרו של דבר מדובר בתיק מגוון של מניות המנוהלות על ידי סוחרים מקצועיים. קרן זו מנפיקה את מניותיה ששוויה תלוי ישירות בערך התיק. לפיכך, משקיעים בקרנות נאמנות מרוויחים אם הפיגוד של המניות שנאספו בתיק הקרן גדל בערכו וסובל כאשר מחיר התיק נופל (למשל, בתקופות של שוק דובים).

ברוסיה קרנות נאמנות מקבילות לקרנות השקעה נאמנות (UIF) במקום מניות שהם מוכרים מניות למשקיעים שלהם. שאר הדיון עוסק בהשקעה בקרנות נאמנות מערביות (אמריקאיות ואירופיות) שאמינותן אושרה מזה עשורים רבים. עם זאת, עבור קרנות הנאמנות הרוסיות שלנו (למי שכבר הספיק להוכיח את אמינותם ומקצועיותם של מנהלים) מידע זה יהיה גם רלוונטי.

כיצד ההשקעה בקרנות נאמנות משתווה לטובה עם השקעה במניות

כאשר קונים מניות של חברה, המשקיע צריך לזכור תמיד כי מחירם יכול ליפול ולעולם לא לעלות שוב. חברה יחידה, לא משנה כמה תאגיד יהיה ענק כיום, ברגע "בסדר" יכול פשוט לשבור ולהשאיר את בעלי המניות שלה באף. גורל כזה אינו מאיים על קרן נאמנות רצינית בזכות:

  1. פיזור רחב של תיק המניות. כאשר, אפילו עם הירידה במגזר כולו, שווי התיק לא ייפול הרבה בגלל מניות של מפעלים מענפי משק אחרים.
  2. ניהול מקצועי. כספים רציניים מנוהלים על ידי אנשים רציניים. הם עושים זאת במקצועיות, והם יודעים מתי ואילו נכסים יש לרכוש, ואילו מהם צריך להיפטר בדחיפות.

לכן בטווח הארוך השקעות בקרנות נאמנות רווחיות תמיד. אם ניקח כדוגמה קרנות אמריקאיות, כל ההיסטוריה שלהם מראה שהם תמיד מראים בסופו של דבר רווח. חשוב לזכור כי מניות קרנות נאמנות מסווגות כהשקעות לטווח ארוך, והן נושאות פרי עם תקופות השקעה של 10-15 שנים.

איך להשקיע נכון

ההשקעה הנכונה בקרנות נאמנות היא דרך מצוינת למקם הון. אנשים רבים אינם מבינים את האמת הפשוטה שעל מנת להרוויח הון גדול באמת, יש לשמור על השקעות ב- RF לפחות מחזורים כלכליים מעטים במהלכם השוק עולה ויורד. לרבים פשוט אין את הסבלנות, והם סוגרים את עמדותיהם באותם שלבים של המחזורים כאשר מחיר המניות של ה- WF מתחיל לרדת. בינתיים, במקרה זה, הפחתת מחירים היא הזדמנות נהדרת לקנות יותר מניות. כן, זה רק לקנות, או כמו שאומרים, בממוצע בירידה. זה מה שאני לא ממליץ באופן קטגורי כשאתה משקיע במניות, אבל אני ממליץ לך לעשות כשאתה משקיע בקרנות נאמנות. אחרי הכל, כאמור לעיל, לתיק קרנות מגוון הנמצא תחת ניהול מקצועי יש סיכוי גדול בהרבה להמשיך בצמיחה לאחר נפילה נוספת.

כיצד לבחור קרן נאמנות להשקעה

עליך לבחור מבין הקרנות שהראו צמיחה מתמדת במהלך השנים האחרונות. ביניהם, בחר אחד שקודם לכולם בשנה האחרונה. יש לגוון את תיק המניות של הקרן באופן נרחב, כלומר עליו להכיל מניות של ארגונים המשתייכים לסקטורים שונים במשק, ולא להיות מרוכזים סביב נישה אחת ספציפית.

יש לחפש מידע על הקרנות ומבנהן ממקורות מוכשרים (לדוגמא, בעת בחירת קרן נאמנות אמריקאית, אתה יכול לסמוך על נתונים מ- Business Investor Daily).

הסוד לריבית מורכבת

מרוויחים אחוז הון שנתי ומשקיעים אותו הון זה, בסופו של דבר אנו בריבית על ריבית, או במילים אחרות, ריבית מורכבת. לא כולם מדמיינים את כוחה של ריבית מורכבת, אבל בינתיים זה באמת ענקי. בואו נסתכל על ההשפעה של ריבית מורכבת על דוגמא פשוטה. נניח שהשקעת 100,000 רובל ב 15% לשנה ולנקוט מדי שנה רווח, אז בעוד עשרים שנה תרוויח: 20 שנה * (100,000 רובל / 100%) * 15% = 300,000 רובל, בתוספת 100,000 הרובלים המקוריים, בסך הכל: 400,000 רובל.

ועכשיו נשקול את אותו מצב, אלא רק בתנאי שהרווח לא נמשך מדי שנה, אלא מתווסף לתרומה העיקרית (להשקיע מחדש). למתמטיקה במקרה זה יהיה הטופס הבא:

בעוד שנה תקבל 15,000 רובל ריבית ותוסיף אותם ל 100,000 רובל ההשקעות הראשונים.

בשנה אחרת תקבל רווח של 15%, אך לא מ 100,000 רובל, אלא מ 115,000 רובל, שיהיה: (115000/100) * 15 = 17,250 רובל. אנו מוסיפים שוב את הרווח שאנו מקבלים להון המושקע, ובכך מגדילים אותו ל 115,000 + 17250 = 132250 רובל.

אם נעשה את אותו הדבר במשך 18 השנים הנותרות, נסיים בסכום של 1,423,177 רובל. תוכלו להתאמן עם המחשבון ולבדוק את התוצאה שקיבלתי. והתוצאה ברורה. במקרה הראשון, בסוף תקופת ההשקעה, היו לנו 400,000 רובל, ובמקרה השני קיבלנו 1,423,177 רובל, מיליון רובל יותר. מיליון זה ממש הוא תוצאה של קסם בריבית מורכבת!

טעויות משמעותיות בהשקעה בקרנות נאמנות

לעיתים משקיעים בוחרים בקרנות מגזר, שהתיק שלהם מתמקד במגזר מסוים במשק, ולכן הם יהיו תלויים בו מאוד. שלא כמו למשל קרן אינדקס, שהתיק שלה כולל מניות במדד מסוים (למשל S & P500), שלא ישקע כל כך הרבה בזמן מיתון באף מגזר מסוים במשק, מכיוון שהוא תמיד יתמך במניות של ארגונים השייכים למגזרים אחרים.

לעתים קרובות, המשקיעים אינם עומדים במירוץ לטווח הארוך, הכרוך בהשקעה בקרן נבחרת לפחות 10-15 שנים. בתקופות של מיתון, רבים מעבירים חיסכון מקרן לקרן (מראים תוצאות מרשימות יותר) מבלי לחכות לעלייה הבאה.אך עליכם לזכור שאחרי שנה או כמה שנים של צמיחה יציבה יחסית, כל קרן תחווה בהכרח ירידה מסוימת (זהו תהליך טבעי לחלוטין). התוצאה היא מצב שהם מוכרים בזול וקונים ביוקר.

השקעה בקרנות נאמנות אמינות, בכפוף לכללים דלעיל, היא אמצעי מצוין להקצאת הון. זה בשום אופן לא הגביע, אלא - אמצעי להשקעה רווחית של כסף, לפחות. וכמקסימום, השקעות מסוג זה יכולות להיחשב כבסיס ליצירת עצמאות כלכלית.

האם אתה אוהב את הכתבה? שמור את הקישור אליו ברשתות החברתיות שלך:

יתרונות קרנות נאמנות במניה

היתרון הגדול ביותר מרכישת קרנות נאמנות למניות A הוא הייעוץ שהתקבל בתמורה למכירה ראשונית. יועצים שמוכרים קרנות נאמנות במניות A מקבלים פיצוי מדמי המכירה הראשוניים, ובתמורה עליהם לספק מחקר למנהלי קרנות, יחסי עלות וביצועי קרנות לאורך זמן כדי לעזור למשקיעים לבצע רכישה מתאימה של קרנות נאמנות. עבור משקיעים שאין להם זמן או רצון להשלים מחקר זה, המלצות היועץ יכולות להיות לא יסולא בפז.

בנוסף לייעוץ מקצועי, בקרנות הנאמנות של A-share יש דמי שיווק נמוכים יותר המכונים 12b-1, ורבים מציעים מחסומים בעת קניות. נקודת פריצת קרנות הנאמנות היא המשקיע עם הפחתה בדמי ההשקעה עבור השקעות בסף מסוים, למשל, 10, 000, 25, 000 או 50 000 דולר אמריקאי.

חסרונות בקרן הנאמנות

מכירות ראשוניות עבור נתח השקעה ביחידות עשויות ליפול בין 2. 75% ל 5. 75%. ההשקעות הראשוניות וכל ההשקעה שלאחר מכן מופחתות בגלל דמי מכירה, והיתרה שנותרה מושקעת בקרן.

לדוגמא, משקיע בסך 10,000 דולר להשקעה בקרן נאמנות של מניות A שצברה 4% ישלם 400 דולר כעמלה מראש השקעתו, וישאיר 9,600 דולר לרכישת מניות של קרן הנאמנות. מכירות ראשוניות יכולות להקשות על השגת שיעור תשואה נאות לאורך זמן.

היתרונות של קרנות נאמנות של קרנות נאמנות

קרן ללא עומס אינה מגיעה עם אותה ייעוץ או מחקר של יועץ או מתווך, וככזו, אין השקעה להשקעות, מכיוון שצד ג 'לא משלם פיצוי עבור המלצת הקופה, יחס ההוצאה ברוב הקרנות ללא עומס נמוך מכספי מניות A . הפחתת עלויות תפעול מקדימה ופנימיות של קרן נאמנות עשויה לאפשר למשקיעים להשיג שיעורי תשואה גבוהים יותר לאורך זמן.

חסרונות של קרן נאמנות ללא עומס

כיום קיימות אלפי השקעות בקרנות נאמנות בשוק, וייתכן שקשה למשקיעים לפענח מה הכי טוב עבורן על סמך סובלנות סיכונים, ניהול קרנות וביצועים היסטוריים. כספים ללא עומס אינם באים עם עצות או המלצות של יועץ או מתווך, כך שהסיכון לבחירה לקויה נשאר אצל משקיע אחד.

צפו בסרטון: דרכים יצירתיות למימון השקעה בנדל"ן מניב (יוני 2021).

Pin
Send
Share
Send
Send